가계 재무관리를 위한 기초개념

가계재무 관리를 위한 주요경제지표

 

1. 경기변동

 

경기변동은 실제의 국내총생산(GDP)이 장기적인 추세치 주위에서 높아지기도 하고 더 낮아지기도 하는 일이 반복되는 현상을 말한다.

 

호황기 : 실제 국내총생산이 국내 총생산의 장기추세치보다 위에 있는 시기

※ 총체적인 경제활동이 상승하여 정점(P : Peak )까지 올라갔다가 모든 경제 활동이 활기를 잃기 시작하여 장기 추세치 까지 떨어지는 시점

 

불황기 : 실제 국내 총생산이 국내 총 생산의 장기 추세치 보다 아래에 있는 때를 의미한다.

※ 소비지출과 투자지출이 침체하고 고용이 크게 감소하여 저점(T :trough)으로 떨어졌다가 다시 경기가 장기추세치 까지 회복하는 시점

 

 

2. 경기순환 : 경기순환은 경기호황과 불황이 규칙적으로 반복된다는 의미 내포

 

• 확장 국면 : 저점에서 점점 회복하여 성장하여 정점까지 올라가는 국면

• 수축 국면 : 고점에서 점점 후퇴하고, 침체하여 저점으로 떨어지는 국면

 

 

3. 경제 상태의 이해

 

3.1 국민소득과 경기

 

명목국내총생산(GDP)과 1인당 국민총소득(GNP)은 한나라의 경제규모를 파악할 수 있는 경제지표.

 

명목국내총생산(GDP)

- 한 나라의 영역 에서 가계, 기업, 정부가 생산한 최종생산물의 시장가격의 합계

- 한 나라의 경제적 생존능력을 나타냄

- 개인의 재무적 성공을 위한 취업 기회를 결정

- 우리나라는 1998년 외환위기를 재외하곤 꾸준히 상승하였다.

 

경제성장율

- 대체로 지난 1년간 실질국내총생산(GDP) 성장률을 말함.

- 한 나라의 경제규모가 얼마나 커졌는가를 파악할 수 있음.

3.2 고용

실업률은 우리나라 경제 상태를 이해할 수 있는 중요한 고용지표이다.

실업률 : 일할의사가 있는 경제 활동 인구 중에서 일자리를 찾지 못하는 실업자의 비율

 

※ 현재 우리나라는 청년 실업률이 높아 청년 가계의 재무 불안정성이 높다.

 

3.3 금융

가계 대출 연체율은 가계의 부채 비율 못지않게 연체율 또는 가계의 위험 요인이다.

 

3.4 증권

종합주가지수(KOSPI)는 한국거래조에 상장된 주식의 시장가치의 총액을 시가총액으로 나눈 백분율 이다.

 

※KOSPI 지수가 올라가면 경기가 상승할 것으로 예측할수 있고, KOSPI지수가 내려가면 경기가 침체할 것으로 예측 할 수 있다.

 

4. 물가와 인플레이션

 

4.1 인플레이션과 디플레이션

 

인플레이션 : 물가가 일반적인 수준이 지속적으로 오르는 것

※ 물가가 오르면 실질 구매력이 하락하여 화폐의 가치가 하락함을 의미

 

디플레이션 : 물가의 일반적인 수순이 지속적으로 떨어지는 것

※ 물가 하락으로 인해 실질구매력이 상승하여 화폐의 가치가 상승함을 의미

 

※ 스태그플레이션 : 경기불황이지만 물가가 오르는 것

 

 

4.2 물가

소비자 물가지수는 소비생활을 위하여 구매하는 재화와 서비스의 가격 변동을 종합적으로 파악하기 위하여 작성되는 지표

 

4.3 금리

 

금리는 은행 예금을 기준으로 예금 은행 수신금리와 예금 은행 대출금리로 구분한다.

 

- 은행 수신금리 : 은행에 예금한 대가로 받는 금리

- 은행 대출금리 : 은행으로부터 대출받은 대가로 지불하는 금리.

 

※ 대출 금리가 수신금리보다 약간 더 높다.

명목 금리 : 돈의 가치 변동을 고려하지 않고 외부로 표현한 표면상의 금리

실질 금리 : 명목금리 – 소비자 물가상승률

 

예) 명목금리가 4% 이고 소비자 물가상승률이 1.5%라 할 때 실질금리는 ?

4% (명목금리) - 1.5% (소비자 물가상승률) = 3.5%

 

 

5. 돈의 시간가치

 

5.1 이자

 

이자란 다른 사람에게 돈을 빌려 주고 난 뒤 일정 기한 후 받을 때 원금 이상으로 받는 경우 발생하는 소득

 

※ 이자율은 이자를 원금으로 나눈 비율이다.

원금이 많고, 이자율이 높고, 단위 기간의 횟수가 높을수록 이자가 높아져 원리 합계가 커진다.

 

5,2 돈의 시간의 가치

 

돈의 시간가치는 이자에 따라 달라지며, 이자 계산의 세 요소인 원금, 이자율, 기간 이다.

 

5,2.1 현재 돈의 미래가치

예) 5,000만원을 연이자율 5% 의 정기예금 2년간 예치할 때 만기의 돈은 얼마일까?

 

※단, 세금은 제외 하였다.

5,2.2 미래 돈의 현재 가치